Combien coûte une assurance habitation par mois ?

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A lire en complément : Comment résilier son assurance habitation LCL ?

Vous êtes bien conscient de l’importance de sécuriser votre maison. Maintenant, sachez ce qui détermine le montant de vos primes et, surtout, comment payer moins pour votre assurance habitation. Demandez un devis gratuit pour une prime pour votre assurance habitation.

A voir aussi : Pourquoi faire construire une maison individuelle ?

Exemples de prix moyens des primes d’assurance habitation au Québec

L’ assurance habitation vous protège financièrement si des dommages ont été causés à votre maison lors d’un vol, d’un incendie, d’un mauvais temps…

De plus, toutes les institutions financières et de prêt devront souscrire une assurance habitation avant de vous accorder l’hypothèque. C’est obligatoire !

Voici le coût annuel moyen des primes d’assurance résidences* pour les ménages québécois selon les données des présentations d’assurance et les sondages auprès des utilisateurs.

Prix moyen annuel
Assurance prix pour les propriétaires 1039 $
Prix de l’assurance locataire 385 $
Prix de l’assurance pour les copropriétaires 433 $

Plan de l'article

Cependant, 10 facteurs peuvent varier ces prix d’assurance habitation

Facteur de prix de l’assurance habitation #1 : Là où la couverture d’assurance habitation est limitée

N’ oubliez pas que vous pouvez augmenter ou diminuer le montant de la protection pour certains biens dont la couverture est limitée de 1 000$ ou 2 000$, par exemple :

  • logiciel
  • Supports vidéo et audio, y compris DVD et CD
  • Bijoux & Fourrure
  • Vélos
  • animaux…

Objets d’art et objets en argent ou la couverture de l’or est généralement limitée à 5 000$. Cela aura une incidence sur les primes.

Facteur de prix de l’assurance habitation #2 : Franchise élevée = primes d’assurance habitation réduites

Le facteur le plus important qui peut entraîner une réduction de votre prime d’assurance habitation est le montant que vous pouvez dépenser sur la franchise (précédemment appelé déductible à tort).

La franchise est le montant que vous acceptez de payer pour couvrir le coût du dommage à perte ; le reste des frais est indemnisé par votre assureur.

Si vous pouvez vous le permettre, une franchise comprise entre 300$ et 1 000$ est

recommandée

Facteur de prix de l’assurance habitation #3 : Ce qui rend votre bien différent va varier vos primes d’assurance

Quel est votre type de logement ?

  • Indépendant (bungalow, détaché, chalet, niveau…)
  • Semi-indépendant
  • En ligne
  • Condominium
  • Multiplex, etc.

De quel matériau le revêtement extérieur est-il fait ?

  • Ciment
  • Brique
  • Bois
  • Dans le clin d’œil de l’aluminium, du vinyle…
  • Bois d’ingénierie (Canexcel)…
  • Une disposition de différents matériaux, etc.

Y a-t-il un garage adjacent à votre maison ?

Votre assureur considérera probablement qu’un incendie s’est déclenché dans votre garage pourrait se propager plus facilement à votre maison. Et nous savons qu’un risque accru signifie des primes d’assurance habitation plus élevées.

Quelle est l’année de construction de votre maison ?

Plus votre maison est ancienne, plus le risque de rupture de vos systèmes et systèmes de chauffage électrique plombiers.

Facteur de prix de l’assurance habitation #4 : Votre environnement de vie est un facteur de prix pour votre assurance habitation

Rester dans les zones rurales ? Vivre dans un environnement rural signifie souvent que vous êtes plus loin d’une caserne de pompiers que dans la ville. Votre assureur prend alors en compte le risque qu’un incendie mineur se transforme en un grave problème de destruction des vôtres, ce qui contribue à augmenter votre prime d’assurance habitation.

Si votre propriété est dans un environnement urbain, votre quartier

est

  • En développement ou historique ?
  • Vivant (au centre) ou calme (en banlieue) ?
  • Résidentiel ou commercial ?
  • Près d’une station-service (risque d’incendie accru) ou près d’une caserne de pompiers ?

Vous vivez dans un environnement risqué ?

Pour votre compagnie d’assurance habitation, si le quartier dans lequel vous vivez est connu pour son niveau élevé de criminalité et d’incendie criminel, vous serez considéré comme un client à risque.

Facteur de prix de l’assurance habitation #5 : Votre système de chauffage est dans l’œil de votre assureur

Un système de chauffage électrique présente un risque d’incendie moins élevé pour l’assureur qu’un système de chauffage au bois ou au gaz, bien qu’ils ne soient utilisés que comme système de chauffage auxiliaire.

De plus, une chaudière mazout (four à pétrole) présente un risque pour l’environnement.

Il est donc normal que votre assureur domicilié vienne inspecter vos systèmes de chauffage (et votre système électrique) avant de déterminer le coût de votre assurance habitation.

Facteur de prix de l’assurance habitation #6 : Protection lutte contre l’incendie

En cas d’incendie :

  • Une bouche d’incendie est-elle rapidement et facilement accessible ?
  • Les pompiers sont à proximité ?

Le montant pour remplacer tous vos biens immobiliers en cas d’incendie

Le prix de votre assurance habitation sera également déterminé par le montant auquel le remplacement de votre bien est évalué, les bâtiments indépendants (garage indépendant, remise, abris pour vélos…) ainsi que tous les biens qu’ils contiennent (appareils électroménagers, meubles, équipements, etc. électronique, habillement…).

Si vous n’avez pas renouvelé votre assurance habitation au cours des dernières années, voyez si le montant indiqué pour remplacer votre succession correspond à la valeur du bien que vous avez accumulé ou acheté dans le temps.

Parlez à l’un de nos partenaires (courtier d’assurance ou assureur direct) et n’hésitez pas à augmenter ce montant si nécessaire. Pour contacter l’un d’eux, il suffit de remplir le formulaire de demande de devis qui se trouve sur cette page.

Vous obtiendrez une présentation de leur part.

Facteur de prix de l’assurance habitation #7 : Vos réclamations subséquentes et le coût de votre assurance

Le nombre, la fréquence et le type de sinistres seront pris en compte lors du calcul de la prime d’assurance habitation.

Facteur de prix de l’assurance habitation #8 : ajouts changeant le contrat d’assurance habitation

Une spécialisation modifie ou complète la couverture normalement incluse dans la police d’assurance habitation. (Voir ci-dessus)

Facteur de prix de l’assurance habitation #9 : Les assureurs domiciliaires aiment les bonnes cotes de crédit

Les assureurs croient que plus le niveau de la dette, moins vous dépenser pour l’entretien de votre maison (et de votre voiture, le cas échéant).

N’ ayant pas les moyens financiers de changer votre chauffe-eau ou de refaire le toit, il est très probable qu’en cas de rupture, les coûts devront être supportés par elle.

Le risque pour votre cote augmentera le prix de votre assurance habitation.

Facteur de prix Assurance habitation #10 : Le type d’assurance habitation que vous choisissez

Selon le degré de protection que vous choisissez, vous pouvez vous abonner à un :

Tous les contrats d’assurance

Un peu plus chère, ce type d’assurance habitation vous offre une protection optimale contre tous les risques encourus par votre propriété (sauf exceptions prédéterminées), y compris votre responsabilité civile.

Contrat d’assurance risque prédéterminé

Si vous optez pour ce genre de assurance habitation, vous serez protégé en cas de

  • Incendie, vol, vandalisme
  • Résistant aux intempéries (grêle, glace, foudre, vent…)
  • Dommages causés par l’eau d’écoulement ou le trop-plein
  • Impact (chute d’arbres, tir de véhicule de maison…)
  • Émeute
  • Explosion (et fumée), etc.

Maintenant, vous savez sur quoi est basé le calcul du prix de votre assurance habitation. Pour affiner votre réflexion, voici maintenant quelques recommandations visant à réduire les primes d’assurance habitation.

Couverture d’assurance habitation offerte par approbation (facteur #8)

Les approbations sont des protections supplémentaires qui peuvent être ajoutées à la police d’assurance habitation.

Les spécialisations les plus courantes couvrent les dommages causés par :

  • Action répétée de congélation et de décongélation
  • Infiltration accidentelle et soudaine de l’eau de :
  • de la
  • Sol des égouts
  • de la pluie
  • de la fonte de la neige
  • gouttières
  • colonnes et chutes de pluie en descente…

Une approbation est également requise pour assurer correctement votre piscine ou spa.

Les tremblements de terre peuvent être couverts par une approbation. Vous devrez peut-être ajouter de 100$ à 200$ de plus par année à votre assurance habitation.

En résumé, pour éviter les mauvaises surprises, n’hésitez pas à demander à votre assureur ou courtier d’assurance habitation quelle couverture vous devriez ajouter à votre police d’assurance, selon votre situation particulière.

Exclusions aux polices d’assurance habitation

Et certains risques ne sont généralement pas couverts par votre assurance habitation. Par exemple :

  • Inondations (un ruisseau débordant dans une zone inondable )
  • glissements de terrain et glissements
  • de terrain Pollution (fuites d’huile…)
  • Détérioration des biens acquis illégalement
  • Dommages dus à un acte criminel que vous avez commis
  • Plaintes causées par des actes terroristes, des guerres ou des risques nucléaires

Pourquoi tant de différences dans les prix de l’assurance habitation ?

Pour savoir quelle compagnie d’assurance habitation offre les meilleurs prix, vous devez utiliser une plateforme d’envoi en ligne, car il y a un écart important en matière de primes pour une couverture identique.

Achetez votre assureur consciencieusement, car les coûts peuvent varier de 55 à 125 %, ce qui entraîne des économies de 350$ à 1 650$ si vous faites le bon choix d’un assureur résidentiel.

Exemple de PRIX APPROXIMATIFS offerts par différents assureurs pour la même demande d’offre.

( Détails a venir)

Les professionnels de l’assurance sont conscients des écarts de prix importants qui existent sur le marché et les expliquent principalement de deux façons.

Premièrement, certaines compagnies d’assurance offrent aux clients potentiels des primes excessivement élevées parce qu’elles ne veulent pas vraiment les obtenir comme clients, pour différentes raisons.

Par exemple, Ginger a envoyé une demande d’offre en ligne à certaines compagnies d’assurance habitation pour assurer sa maison et son automobile. L’une des sociétés offrait une prime de 500$, tandis qu’une autre, avec laquelle elle avait déjà eu des litiges, demandait $1050 par année pour l’assurer.

En outre, il convient de noter que la plupart des assureurs résidentielle se spécialisent dans l’assurance pour une clientèle cible, comme les jeunes familles ou les retraités qui possèdent un immeuble d’habitation. C’est probablement pourquoi Kale, un jeune père de deux jeunes enfants, a a obtenu des prix si différents quand il a sollicité des offres en ligne pour assurer sa propriété et deux voitures. L’une des compagnies a demandé une prime de 1 300$, tandis qu’une autre, qui ne se spécialisait pas dans l’assurance pour les jeunes familles, a demandé une prime de 2 250$.

La plupart des compagnies d’assurance habitation offrent des réductions de prix aux nouveaux souscripteurs. D’autre part, ces primes avantageuses tendent à diminuer avec le temps, mais à un rythme différent selon les entreprises.

Si vous avez toujours été fidèle à votre assureur parce qu’il vous offrait d’excellents prix il y a quelques années, nous vous recommandons d’essayer une demande de devis en ligne pour voir si votre prime est toujours compétitive.

Il est possible de recevoir un devis gratuit et rapide en remplissant simplement le formulaire de demande de devis disponible sur cette page.

Au Québec, l’industrie de l’assurance automobile et la maison a beaucoup plus de latitude que dans les autres provinces canadiennes, puisque la SAAQ (Société de l’assurance automobile du Québec) couvre les blessures corporelles causées par un accident de voiture.

Vous devez ensuite comparer les pommes avec les pommes et ne pas mettre dans le même panier assurance habitation et assurance auto & habitation.

Enfin, les entreprises peuvent vérifier la tolérance de leurs souscripteurs à l’augmentation du coût de leur assurance habitation et offrir des primes plus élevées. La réponse des clients est prise en compte par les actuaires lors de la compilation de leurs statistiques.

Chaque compagnie d’assurance habitation a sa propre stratégie marketing…

Les actuaires de chaque compagnie d’assurance recueillent des données relatives à leurs souscripteurs et les transforment en statistiques. Ils calculent ensuite les probabilités des crédits et déterminent le prix moyen des primes offertes.

Puisque chaque entreprise L’utilisation de l’assurance habitation fonctionne isolément et sert une clientèle spécifique, il n’est pas surprenant que le calcul du prix moyen de la prime diffère d’une entreprise à l’autre.

Payer encore moins pour l’assurance habitation

Même si votre budget est serré, il est certainement possible pour vous de cotiser à l’assurance habitation pour obtenir une compensation financière si vous demandez une indemnisation. Voici quelques conseils pour vous aider à réduire le coût de votre assurance habitation.

1ère astuce pour économiser sur l’assurance habitation : Magasinez, Magasinez, Magasinez !

Demandez un devis en ligne et évaluez la proposition reçue. N’oubliez pas, si les produits d’assurance habitation sont relativement similaires, les prix peuvent varier considérablement.

2ème astuce pour économiser sur l’assurance habitation : assortissez votre assurance

La plupart des assureurs vous donneront un rabais sur vos primes si vous leur donnez une protection financière pour bon nombre de vos biens, comme la voiture et la maison.

3ème conseil pour économiser sur l’assurance habitation : augmentez votre franchise

Plus vous augmentez la partie d’une réclamation que vous acceptez de couvrir, plus vous réduirez vos primes d’assurance habitation.

Astuce 4 pour économiser de l’argent sur l’assurance habitation : Rajeunir le chauffage, la plomberie et les installations électriques pour réduire le risque de perte

Par exemple :

  • Changez votre système de chauffage au mazout (four à huile) pour un système électrique
  • Échangez votre système électrique connecté à des fusibles contre un système à l’aide de disjoncteurs
  • Convertissez vos tuyaux en plomb ou en acier en tuyaux en plastique ou en cuivre…

5. Conseil pour économiser de l’argent sur l’assurance habitation : Station avec chauffage supplémentaire

En augmentant le risque d’incendie, le chauffage au bois augmentera le prix de votre assurance habitation.

6e conseil pour économiser sur l’assurance habitation : Limitez les risques de vol et d’intrusion

L’ installation d’alarmes de fumée et d’un système d’alarme réduira le risque de plaintes, surtout si elles sont connectées à un centre d’alarme. Ces précautions rassureront votre assureur

7e astuce pour économiser sur l’assurance habitation : Découvrez les principales rénovations effectuées à votre maison

Veuillez l’informer de la rénovation de votre toit, de l’installation de vos nouvelles fenêtres… Le risque de dommages réduits, le coût de l’assurance habitation pourrait être réduit.

8e Conseil pour économiser sur l’assurance habitation : Est-ce que vous ou un membre de votre famille arrêtez de fumer ?

Félicitations ! Vous avez contribué à réduire le prix de votre assurance habitation en limitant les risques d’incendie.

9e astuce pour économiser sur l’assurance habitation : Promouvoir les paiements sans frais administratifs

Informez-vous ! Certains assureurs peuvent facturer des frais administratifs si vous payez des primes d’assurance habitation mensuellement au lieu d’une année.

10e astuce pour économiser sur l’assurance habitation : un contrat de deux ans est plus bénéfique

Si vous faites une réclamation pendant cette période, le montant des primes n’augmentera pas avant la fin du contrat.

11e astuce pour économiser sur l’assurance habitation : Limiter les réclamations mineures

Moins vous avez des réclamations dans vos dossiers, plus le prix de votre assurance est élevé

De nombreuses autres mesures simples peuvent être prises pour abaisser le prix de la votre assurance habitation. N’hésitez pas à contacter un assureur ou un courtier d’assurance habitation. Leur rôle est précisément de vous conseiller et de vous aider à obtenir la meilleure assurance habitation pour vous .

* Les données proviennent de milliers de sondages aléatoires et ne sont à titre informatif que pour donner une idée et une moyenne et ne reflètent pas l’ensemble de la province et de la population. Il existe un certain nombre de critères qui peuvent fluctuer le prix en fonction de la région, du type de propriété, du montant couvert et bien plus encore.

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Suite à la demande de devis en ligne, les informations seront transmises à l’un de nos partenaires qui rechercheront et offriront un produit trouvé pour répondre à vos besoins en assurance. Vous pourrez obtenir un prix et une couverture et opter pour l’assurance qui vous convient le mieux. Si l’offre ne vous satisfait pas, vous n’aurez qu’à la refuser, car demander un devis ne vous demande absolument rien.

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Ultimo aggiornamento : 22.juillet2020