Avant de compter sur un conseiller pour gérer son argent et lui confier les détails de sa vie privée, il est important de le rencontrer…
La confiance sans limite est précieuse », a déclaré Mirabeau. Une citation qui tombe au sommet lorsqu’il s’agit de traiter de la relation que l’on développe avec son banquier. Dans un rendez-vous convenu et 10 questions pointues, testez votre capacité à forger des liens basés sur la franchise et la transparence.
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Plan de l'article
- 1. Qui est vraiment votre interlocuteur ?
- 2. Qu’est-ce que les qualités de cette banque, sa valeur ajoutée ?
- 3. Comment vont se passer vos échanges ?
- 4. Votre « portefeuille bancaire » actuel est-il conforme à vos objectifs ?
- 5. Les produits bancaires que vous avez dans votre portefeuille sont-ils de bonne qualité ?
- 6. Quels sont les frais de gestion ?
- 7. Bénéficiez d’un suivi actif de votre portefeuille ?
- 8. Votre conseiller respectera-t-il également le suivi des produits acquis dans une autre banque ?
- 9. Pouvez-vous compter sur de bons conseils quand vous faites face aux caprices de la vie ?
- 10. Et si vous manquez vraiment de temps ?
1. Qui est vraiment votre interlocuteur ?
La personne qui vous aidera à gérer votre argent et l’investir devra connaître les détails de votre vie, de vos habitudes… Il est normal que vous en sachiez un peu plus, aussi. « Quelle est son expérience, quelles sont ses spécialités, recevrait-elle régulièrement une formation ? déclare Veerle Haenebalcke, directeur général et responsable de la distribution chez Deutsche Bank. Essayez de vous garder avec des choses essentielles, ne soyez pas distrait par des choses qui ne sont pas encore distraits. Vous discuterez de vos passions communes plus tard…
2. Qu’est-ce que les qualités de cette banque, sa valeur ajoutée ?
« Si vous êtes déjà client, il est bon d’être rappelé de temps en temps. Et si vous pensez que vous allez devenir un, c’est essentiel. Quelle est la plus-value de cette banque ? Quelle est la différence qu’elle a à offrir ? Veerle continue. Vous avez nécessairement été influencé par la publicité, les conseils recueillis auprès de vos amis. Assurez-vous que ce que vous recevez correspond à ce que vous étiez intéressé et séduit.
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3. Comment vont se passer vos échanges ?
« Pouvez-vous joindre votre conseiller quand vous voulez ? Par téléphone, par e-mail, via les réseaux sociaux ? La disponibilité est aussi un critère Il est important de pouvoir planifier des rendez-vous réguliers, autant que nécessaire, en fonction de vos besoins, pour vous rassurer sur des questions spécifiques, mais aussi pour anticiper certains changements dans le cours de votre vie. Rien ne remplace jamais le contact direct. Vous ne devriez jamais sentir que vous le dérangez et droit d’exiger une réelle attention à vos questions.
4. Votre « portefeuille bancaire » actuel est-il conforme à vos objectifs ?
« Ces objectifs doivent d’abord être définis : quel est votre horizon d’investissement, quels sont les risques financiers que vous encourez pendant vos investissements, quels sont vos projets ? Vous n’allez pas vous comporter financièrement de la même façon si vous voulez acheter une propriété, si vous voulez planifier un bon voyage ou si vous voulez investir de l’argent pour obtenir un bon retour. » Veerle. « C’est une question très large, mais c’est vraiment la première chose à aborder ». Il est maintenant temps d’énumérer vos rêves les plus fous et, pourquoi pas, envisagez de prendre un tournant dans vos habitudes. Faire coïncider vos finances et votre style de vie est un effort nécessaire…
5. Les produits bancaires que vous avez dans votre portefeuille sont-ils de bonne qualité ?
Même si l’exercice vous effraie, il est important de pouvoir vérifier auprès de votre conseiller les meilleurs produits bancaires du moment. « Nous devons oser demander si les produits bancaires « à domicile » offerts par les banques traditionnelles sont suffisants. Votre banque actuelle peut-elle également vous offrir les meilleures solutions bancaires sur le marché ? Allez-vous obtenir des conseils très généraux, y compris sur les produits émis par d’autres institutions financières ? dit Veerle. Vous avez donc tout intérêt à être exigeant, pour pousser votre pensée et votre vision plus loin. Et pour ce faire, vous devez être accompagné et être convaincu de l’impartialité et de la bienveillance de votre conseiller.
6. Quels sont les frais de gestion ?
« Vos frais de gestion de portefeuille sont-ils élevés ? Pourquoi ? Y a-t-il des frais d’entrée pour investir dans des solutions d’investissement ? » Parfois, ces coûts associés au maintien de votre portefeuille semblent exorbitants. En l’intéressant maintenant, vous serez en mesure de les réduire, de les adapter et d’être pleinement informé. Donc aucun risque de vous surprendre à la fin de l’année…
7. Bénéficiez d’un suivi actif de votre portefeuille ?
« Quand l’un des vos produits bancaires subissent un changement, alors que quelque chose ne correspond plus entièrement à vos objectifs, la banque va -t-elle prendre l’initiative de vous contacter ? « Votre conseiller doit être vraiment proactif, pour s’occuper continuellement de vos intérêts. Tu ne peux pas être partout, tout le temps. Déléguer, c’est aussi avoir la tranquillité d’esprit.
8. Votre conseiller respectera-t-il également le suivi des produits acquis dans une autre banque ?
Si vous transférez votre portefeuille d’une banque à une autre, vos nouveaux conseillers ne devraient pas négliger certaines de vos participations. « Vous devez être en mesure d’obtenir des conseils sur une large gamme de produits. C’est le cas de la Deutsche Bank. Nous offrons une analyse complète. Il est important de pouvoir donner de bons conseils, d’accompagner les choix de chacun et de les compléter. »
9. Pouvez-vous compter sur de bons conseils quand vous faites face aux caprices de la vie ?
Votre banque ne pourra jamais se substituer à vos proches quand il s’agit de vous soutenir moralement. Mais si par malheur vous venez au divorce, faites face à la disparition d’un être cher ou à un bouleversement professionnel, vous devez être en mesure de compter sur quelqu’un qui vous fournira les conseils financiers appropriés. « Vous devez être en mesure d’obtenir un rendez-vous rapide et de se débarrasser des questions pratiques lorsque vous avez de grandes sources de stress ou d’émotions importantes à gérer… ». Se concentrer sur l’essentiel, prioriser et savoir que pendant ce temps nécessaire à la reconstruction de vous-même, vos actifs sont gérés est un véritable soulagement.
10. Et si vous manquez vraiment de temps ?
Il est d’autant plus important de s’assurer que votre banque — ou la banque vers laquelle vous allez — offre des solutions pour vous soulager. Vous devez pouvoir déléguer la gestion de vos actifs à des spécialistes qui prennent ensuite soin de votre portefeuille et vous fournissent des rapports réguliers. Si oui, c’est parce que vous avez fait le bon choix !
